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重磅新规:8月21日起境外刷卡超1000元要上报!

2017.08.10
2017.08.10

    外汇局综合司8月3日发布通知:境内发卡金融机构(即发卡行)接入银行卡境外交易外汇管理系统联调、验收和试运行等内容。在8月21日至8月31日期间,外汇局将开展银行卡管理系统试运行工作。21日起,各发卡行均应按照银行卡境外交易数据采集规范,每日12:00前报送上日银行卡境外交易信息。


    国家外汇管理局最近发布通知,自8月21日起,银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息均需上报。


    消息一出,有些人情绪炸裂了:

    “1000块就要上报,搜集信息要忙死了!”

    “在海外买双鞋就上报?系统会堵塞吧?”

    “1000元人民币=200加币,可能吃顿饭就没了!”

    “这是要逼死代购啊!!干脆直接不让境外消费就好啦!”


    政策解析

    外管局综合司发布《关于银行卡境外交易外汇管理系统上线有关工作的通知》,21日起发卡行应报送银行卡境外交易信息。采集的信息主要是两个方面:

    一是境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易;

    二是境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币以上的消费交易。


    看明白了吗?

    国家外汇管理局要求的是由银行卡的发卡行进行上报,境外发生提现和等值人民币千元以上消费,交易信息每天都要按规定由发卡金融机构报送,个人不需要另行申报,不增加个人用卡成本。另外,外汇局的信息采集范围是境内发卡行发行的各类银行卡清算机构标识的银行卡,包括但不限于借记卡、信用卡,不含非银行支付机构基于银行卡提供的境外交易。


    上报门槛为啥是1000元?

    数据显示,2016年,境内个人持银行卡境外交易超过1200亿美元。有分析人士认为,1000元以下可以基本满足境外小额消费的需要,但是支出额度较大的一般都在1000元以上。对1000元以上进行监测,更加有利于提高数据的质量和有效性。


    剁手党们还是可以买买买!!!

    对于普通的剁手党小伙伴们,你们不要太紧张啦,因为这个新规定对经常使用微信或支付宝买买买的你们而言,并没有太大的影响,正常海外消费不受限!


    境外刷卡消费超1000将上报,主要还是针对境外消费,换句话说,是针对“有组织洗钱”的,防止有通过倒卖银行卡进行境外取现,以“蚂蚁搬家”式“转移资产”。


    中国外汇投资研究院院长谭雅玲分析,对于正常范围内的居民消费没有影响:“对绝大多数人来讲,一点问题没有,还是该怎么做就怎么做。虽然有监管了,但是只要你没有违规违法,就一点问题都没有。这个政策针对的是极少数人,是对违法、不合理的事情在进行监管。”


    今年内清查所有账户

    国税总局准备在今年年内完成对非居民个人和企业金融账户加总净值600万人民币以上的高净值人群尽职调查。


    政策公布时间表

    1---2017年1月1日

    中国境内的金融机构开始按照标准履行尽职调查程序。

    2---2017年12月31日前

    中国境内的金融机构完成对存量个人高净值账户(截至2016年12月31日金融账户加总余额超过600万元)的尽职调查。

    3---2018年12月31日前

    中国境内的金融机构完成对存量个人低净值账户和全部存量机构账户的尽职调查。

    4---2018年9月

    中国进行首次对外交换非居民金融账户涉税信息。

来源:www.hkfeng.cn